У меня есть долги по микрозаймам. Так как я военнослужащий, можно ли мне как-то убрать проценты и заплатить только тело кредита?

Вадим

Ст. 1054 Гражданского кодекса (ГК) Украины предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты. В соответствии со ст. 1055 ГК Украины, кредитный договор заключается в письменной форме, поэтому кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной формы, является ничтожным. Таким образом, компании, которые выдают микрозаймы, обязаны заключать с каждым клиентом письменный кредитный договор. Также прошу обратить внимание на следующий факт – финансовые компании (МФО) не являются банковскими учреждениями, поэтому в своей деятельности они руководствуются сугубо Гражданским и Хозяйственным кодексами Украины, а также Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг». Таким образом, МФО в своей деятельности руководствуются п. 6 ч. 1 ст. 4 указанного закона – предоставление средств в займ, в том числе и на условиях финансового кредита. В связи с этим, деятельность МФО, касающаяся предоставления денег в долг, регулируется не только положениями о выдаче кредитов, а в первую очередь положениями о предоставлении денежных средств взаймы.

Только в письменной форме

Ч. 1 ст.1047 ГКУ установлено, что договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы. Таким образом, учитывая тот факт, что все МФО являются Обществами с ограниченной ответственностью, то есть в любом случае юридическим лицом, они в своей деятельности обязаны придерживаться норм действующего законодательства – соответственно, выполнять требования Гражданского кодекса Украины о заключении договоров займа и кредита исключительно в письменной форме. Если это условие не соблюдено, то последующие правоотношения, как и договор с точки зрения законодательства, являются недействительными. При этом МФО сами же в своих уставных документах с целью получения лицензии на осуществление соответствующей деятельности самостоятельно приписывают обязанность заключать с клиентами договора в письменной форме, так как в ином случае они просто не смогут получить лицензию и осуществлять свою деятельность.

Некоторые уловки кредиторов

Иногда общества-кредиторы хитрят и прописывают следующее положение: «Договор заключается в письменной форме либо в электронной форме, в случаях и в порядке предусмотренных законодательством». Секретом тут и является последняя фраза, так как лицензирующие органы все-таки пропускают подобную формулировку, а МФО в свою очередь злоупотребляют ею и трактуют в свою пользу. Так, порядок и основания предоставления услуг путем заключения договоров в электронной форме регулируются Законом Украины «Об электронной коммерции».

Ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что осуществления перевода средств не является предметом правового регулирования этого Закона и регулируется специальным законодательством, а таким специальным законодательством и является Гражданский кодекс Украины, который в свою очередь непосредственно ограничивает заключение договоров займа и кредита исключительно в письменной форме. Но, как правило, заключения с каждым клиентом договора на малые суммы является неудобным и длительным процессом, поэтому таким кредитным компаниям удобнее раздавать всем кредиты в интернете без соответствующего договора. При таких условиях кредитору, во-первых, невыгодно по каждому из множества должников подавать в суд, так как по затратам это будет равноценно тому, что раздавать микрозаймы бесплатно, а во-вторых, без составления соответственного договора в суде будет очень трудно доказать, что человек действительно взял кредит.

Доверяйте, но проверяйте

Даже в том случае, если вы подписывали договор, то взыскание через суд будет невыгодно кредитору, им проще подождать пару лет, пока набегут огромные проценты – в таком случае уже будет какой-то смысл с вами судиться. Поэтому, пользуясь предусмотренным ст. 512 ГК Украины правом на передачу права требования по кредиту другому лицу (смена кредитора) – они элементарно продают право требования с вас долга коллекторам, таким образом отбивая свои деньги. А у тех, в свою очередь, задача взыскать с вас как можно большую сумму, чтобы заработать на вас – тут и появляются бешеные проценты. Вам могут звонить и запугивать, что подадут или уже подали в суд, что, конечно же, не исключено, но не факт.

Поэтому для начала следует проверить, зарегистрировано ли вообще МФО на территории Украины – такую информацию можно посмотреть в Реестре юридических лиц: https://usr.-minjust.gov.ua/ua/freesearch. Затем необходимо убедиться, имеет ли МФО, в котором вы взяли деньги, лицензию (в 2018 году за невыполнение лицензионных требований ряд компаний были лишены лицензий), такую информацию можно проверить в Реестре Финансовых организаций: https://kis.nfp.gov.ua. Чтобы проверить, есть ли в отношении вас судебные процессы, на сайте Судебной власти Украины введите свои данные: если есть судебные процессы, то вам будет показана информация, если же нету – будет написано: «Информации не найдено». Данные вводите в графе «Сторона по делу»: https://court.gov.ua/fair./ И на крайний случай, если все-таки каким-то образом появилось решение суда о возмещении вами задолженности, информацию по её взысканию вы можете увидеть в Реестре исполнительных производств: https://asvpweb.-minjust.gov.ua/#/search-debtors. Все указанные Реестры являются открытыми и бесплатными.

Задайте СВОЙ вопрос нашему специалисту. Ответ вскоре будет опубликован в этом разделе и на страницах "Проспекта Трубников".