НТМ - Новини Твого Мiста

Понеслась: почему так резко падает доходность по депозитам в Украине

Украинцы больше не будут получать той сверхприбыли от банковских вкладов, которую на протяжении последних двух лет так щедро предлагали клиентам финучреждения. Впервые за последние годы ставки по депозитам оказались на уровне докризисных.  

О том, почему низкие депозитные ставки выгодны для Украины, а также о наиболее доходных вариантах приумножения собственных средств в банках в условиях снижающихся процентных ставок нашему изданию рассказал Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

– Андрей Иванович, что происходит с рынком депозитов в Украине? Банкам больше не нужны клиентские деньги?

– Нужны, но не по такой высокой цене. Полтора-два года назад завышенные ставки были необходимы, чтобы остановить оттоки средств. Система рушилась – банки, потерявшие клиентов-вкладчиков и активы на оккупированных территориях, покидали рынок, к тому же кризису системы способствовали и проблемные заемщики. И если последние две причины банкротства десятков украинских финучреждений невозможно решить быстро, то борьба за доверие клиентов – тот случай, когда действовать нужно было моментально. Сейчас ситуация стабилизировалась, и речь уже идет не о сохранении банковского сектора как такового, а о его развитии. А это означает, что стоимость привлечения ресурса, который пойдет на кредитование экономики, должна быть адекватной.

Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

– То есть это еще не предел? Доходность украинцев по вкладам и дальше будет снижаться?

– Совершенно верно. Даже сейчас ставки находятся на достаточно высоком уровне, чтобы кредитование для украинского бизнеса стало подъемным. Средняя стоимость вкладов на 6-12 месяцев по рынку составляет порядка 20% годовых в гривне. Попробуйте найти такие предложения хоть в одной развитой стране с мощной экономикой. Такого просто нет. Банки гарантируют надежность сохранности клиентских средств и какой-то небольшой доход за возможность пользоваться этими деньгами, инвестируя их в развитие экономики, то есть в доступное кредитование. С нынешними процентными ставками в Украине стоимость банковского финансирования бизнеса находится в пределах 20-23%. Это очень дорого, и с такой ценой кредитов ожидать быстрого экономического роста в стране не стоит.

Но от текущей ситуации могут выиграть те, кто собирается размещать свои средства на депозитах, так как сейчас они зафиксируют свой доход на достаточно высоком уровне. Далее ставки будут еще ниже.

– Какие существуют еще наиболее проверенные способы, чтобы заработать на депозитах больше?

– В первую очередь мы всегда рекомендуем не доверять высоким ставкам. 24, 25, 26% – это не суперприбыль, а скорее всего возможные проблемы финансового учреждения, готового привлекать ресурсы по завышенной цене. Поэтому всем, кто хочет сохранить нервы крепкими, я порекомендовал бы не рисковать и заручиться поддержкой надежного банка, предлагающего рыночные ставки.

Еще из практических вещей – ставки по срочным вкладам выше, чем по гибким депозитам с возможностью досрочного расторжения. При условии, что клиент хочет приумножить сбережения и точно знает, что располагает определенным временем, то, конечно, выгоднее размещать деньги на депозиты без возможности досрочного расторжения, но с более высокой доходностью.

Кроме того, на размер ставки также влияют и сроки размещения. Финансовой системе пора уходить от короткого ресурса, опять же для восстановления кредитования. Соответственно ставки на сроки 6-12 месяцев выгоднее, чем на 1-3 месяца. И это существенная разница – порядка 5% годовых.

– Готовы ли сегодня люди доверять банкам деньги на длинные сроки, да еще и без возможности расторгнуть досрочно депозитный договор?

– Просто приведу цифры. Депозитный портфель Банка Кредит Днепр сегодня состоит на 96% из срочных вкладов. Если рассматривать его в разрезе сроков размещения, то более 60% наших вкладчиков доверяют банку сбережения на срок от полугода и выше. Считаю это честной и взаимовыгодной сделкой – чем дольше деньги работают, тем больший доход они приносят.

– А как обстоят дела с валютными вкладами? Несут ли украинцы их в банки?

– Доходность по валютным вкладам практически в два раза меньше, чем по гривневым депозитам. Украинцам и морально, и материально выгоднее размещать гривню. Кроме того, валютный рынок достаточно стабилен, и пока никаких серьезных колебаний не ожидается. Многие из клиентов конвертируют свои валютные вклады в гривневые.

– Как по вашим ощущениям, когда можно ожидать, что система восстановится, что все деньги, которые сегодня на руках у населения, все же вернуться обратно в систему?

– Нужно время. И буду откровенным: это вопрос даже не ближайших месяцев. Рынок продолжает очищаться от проблемных игроков. Украинцы это видят и не спешат сразу же доверять свои средства другому финансовому партнеру. Мы это знаем на личном опыте. С 2015 года Банк Кредит Днепр (Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.) является банком-агентом Фонда гарантирования вкладов физических лиц по выплатам компенсации вкладчикам неплатежеспособных финучреждений. Сейчас мы выплачиваем средства клиентам уже седьмого обанкротившегося банка, и несмотря на то, что практически в 100% случаев эти люди благодарны нам за качество сервиса, на обслуживание переходят порядка 40% из них. То есть наши граждане пока не до конца готовы поверить в финансовую систему.

– Как вы боретесь с этой ситуацией?

 – Всегда выполняем свои обязательства перед клиентами – не задерживаем платежи, выплату депозитных средств, совершенствуем сервис, делая его проще, доступнее. И ситуация постепенно налаживается. Даже несмотря на совсем неактивный летний сезон, в июне мы привлекли тысячи новых депозитов. И сейчас в Банке Кредит Днепр действует предложение для новых вкладчиков, которые разместят этим летом срочные депозиты на срок от 6 месяцев. Этим клиентам мы дарим бонус к базовой ставке +0,5% в гривне и +0,25% в иностранной валюте.

Статья предоставлена лучшей газетой Никополя — "Проспект Трубников". Подписывайтесь на газету в специальном разделе нашего портала -"ПОДПИСКА", а также во всех почтовых отделениях. Свежий номер "Проспекта" Вы сможете приобрести в точках продажи прессы.